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記事内容
【20代】独身の会社員の方の個人年金の見直し
事例紹介について
ファイナンシャルプランナーによる相談実例をご紹介。年代別、目的別で実例が確認できますので、あなたの状況に応じて保険選びの参考にしてください。
あなたの保険を見直してみませんか？
資産形成が必要であることは「頭では理解している」つもりでも、今ひとつピンとこない世代。自分自身のライフプランを少しずつ作り始める世代でもあるわけですから、将来のライフイベントも流動的で、そのため「いつ・どれくらいのお金が必要となるか」も決まっていません。
自分自身の趣味や現実に必要となっているものに対してお金を準備することはできても、将来のために「お金を貯めておく」のは、二の次になりやすいのも当然なのでしょう。
将来の何の為に必要なお金なのかを、自分自身で理解できないとお金は貯まりにくいものです。この時期に、貯蓄を前提とした収支計画を立てて実行する習慣を身に付けておくと良いでしょう。
- ※各分野の必要度合いを0〜10で表しています。
数字が大きいほど必要度合いが高くなります。
相談事例：佐藤さん（仮名）の場合
相談前
| 年齢： | 22歳 会社員 |
| 性別： | 男性 |
| 家族構成： | 父、母、妹（別居） |
| 加入保険： | a生命 定期付終身保険（10年更新型） 普通死亡保障 3,000万円 災害死亡保障 4,500万円 疾病災害入院特約 日額 5,000円 手術給付金額 5・10・20万円 保険期間 10年 払込期間 60歳まで 月払保険料 11,678円 |
FP相談後（保険プラン見直し後）
| 加入保険： | Ａ生命 終身医療保険 日額 10,000円 手術給付金額 10・20・40万円 保険期間 終身（終身払い） 月払保険料 3,030円 B生命 変額年金保険 基本年金額100万円 5年確定年金（60歳から） 月払保険料 6,330円 合計月払保険料 9,360円 |
担当FPからのコメント
佐藤さんは独身であり、将来のライフプランを少しずつ作り上げていく時期です。将来のライフイベントが流動的なため、必要となる資金も流動的です。将来のキャリアプラン（転職やリタイアの時期などを含めた）にもよりますが、いつかはリタイアの時期を迎えます。
現在の一般的なリタイアの時期と公的年金受給開始までの5年間への備えは重要です。若年から年金資金を準備し始めることで、将来の負担を和らげることにもなります。収入も多いとはいえない20代独身者でも、将来に向けての貯蓄に少しでも資金をまわせるよう努力しましょう。
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