生命保険・医療保険・個人年金などの見直し事例をFPが解説・説明

30〜40代で子供がいるご夫婦。

この世代に最も多いケースです。この世代は住宅購入によりローンを抱えている方も多く、子供の教育費の負担と合わせると、老後の備えにまでお金が回らないという世帯も多いようです。お子さんの教育費の負担が落ち着くまでは、ご夫婦のセカンドライフの準備は二の次で、家族の今の生活を守るために何を備えておくべきかが優先される時期です。

死亡保障や長期入院に備えた医療保障を優先し、余裕資金については流動性を重視した貯蓄方法を選択し、不測の出費に備えるべきでしょう。

＜注意事項＞個人年金保険は将来の資金準備の一手段です。その他の準備手段も十分検討しながら、将来必要と考える資金を、確実に、かつ効率よく準備する為に利用する商品です。将来資金準備のプランをたてていく上で、「支出のコントロールのための対策」と「短期・中期・長期の各期間に対しての対策」を立てることが重要です。「不測の事態に備え保険を掛けておく」ことは「支出のコントロールの為の対策」になります。十分な保険を無駄なくかけておくことが重要です。