生命保険・医療保険・個人年金などの見直し事例をFPが解説・説明

50代で子供がいるご夫婦。

中・高・大学生のお子様をお持ちの世代です。教育費の負担が最も膨らむ時期でもあります。この世代の一般的なケースでのキャッシュフローシミュレーションでは、年間の家計収支は赤字になってしまい、それまでの蓄えを取り崩しながらこの時期を乗り切る世帯も多いようです。

また、この世代は住宅ローンを抱えている方も多いので、少ない負担で十分な保障を得ることが必要です。

死亡保障や医療保障を優先し、老後の備えに関しても意識し、予備資金の貯蓄を徐々に老後資金にシフトできるような計画を立て実行していくのが良いでしょう。

＜注意事項＞個人年金保険は将来の資金準備の一手段です。その他の準備手段も十分検討しながら、将来必要と考える資金を、確実に、かつ効率よく準備する為に利用する商品です。将来資金準備のプランをたてていく上で、「支出のコントロールのための対策」と「短期・中期・長期の各期間に対しての対策」を立てることが重要です。「不測の事態に備え保険を掛けておく」ことは「支出のコントロールの為の対策」になります。十分な保険を無駄なくかけておくことが重要です。